Как самозапрет на кредиты помогает защитить финансы и снизить риск мошенничества

30 Сентябрь, Вторник, 2025

С 1 марта 2025 года россияне смогут самостоятельно ограничить оформление кредитов и займов на свое имя. Новый инструмент — самозапрет на выдачу кредитов — создан для борьбы с мошенниками и защиты от необдуманных финансовых решений.

Зачем нужен такой запрет? Как он поможет сохранить ваши деньги и снизить угрозу кредитного мошенничества? Разберемся, почему нововведение актуально для каждого, кто сталкивается с банковскими продуктами, и какие риски оно призвано снизить.

Что такое самозапрет на кредиты и зачем он нужен

Самозапрет — это специальная отметка, которую гражданин может внести в свою кредитную историю добровольно. После установки запрета любые попытки оформить кредит или займ в банке и МФО будут блокироваться по инициативе самого человека. Такая мера помогает контролировать собственную финансовую безопасность, препятствует мошенничеству и предотвращает импульсивные займы.
По сути, самозапрет становится цифровым замком, установленным на вашем кредитном профиле. Это как сигнализация на машине или доме: только сам владелец может ее включить или отключить, а посторонние не смогут получить доступ даже при наличии всех документов.

По данным МВД, только в 2023 году в России зарегистрировано более 22 000 случаев незаконного оформления кредитов на чужое имя (источник: МВД РФ). Такой механизм уже действует в некоторых странах Европы — например, во Франции и Германии, где граждане могут временно заблокировать кредитные операции через профиль в специальных системах.

Какие кредиты и займы подпадают под самозапрет

Самозапрет распространяется на оформление всех новых потребительских кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях. В этот список входят как классические потребительские, так и целевые кредиты, а также микрозаймы в молодых МФО. При этом действующие кредиты не блокируются, их обслуживание продолжается в обычном режиме, а существующие кредитные карты остаются активными.

Можно выбрать степень ограничения — установить полный запрет на любые займы или частично ограничить только определенные типы кредиторов (например, только МФО) или запретить оформление займов дистанционно. Такой функционал позволяет гибко настраивать свою финансовую защиту под собственные потребности.
Информация о самозапрете попадает в бюро кредитных историй (БКИ) — специализированные организации, которые собирают и хранят данные о кредитах граждан и юридических лиц. БКИ обязано оперативно вносить отметку о запрете по заявлению человека.

Как оформить самозапрет через портал «Госуслуги»

Для установки самозапрета потребуется подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», указанный индивидуальный налоговый номер (ИНН) и доступ к электронной подписи. Простая электронная подпись (ПЭП) — это цифровой аналог обычной подписи для онлайн-документов. Усиленные квалифицированная (УКЭП) и неквалифицированная (УНЭП) подписи дают более надежную защиту данных.

Пошаговая инструкция выглядит так:

1. Зайдите на портал или в приложение «Госуслуги» и выберите раздел «Услуги».

2. Найдите услугу «Установка запрета на кредиты» через меню или поисковую строку.

3. Ознакомьтесь с правилами, дополнительными условиями и возможными исключениями.

4. Введите свои персональные данные: имя, дату рождения, сведения паспорта, ИНН.

5. Выберите тип запрета: полный либо частичный, укажите категорию кредиторов или ограничения.

6. Подпишите заявление с помощью электронной подписи и отправьте его.

Как только заявление подано до 22:00, запись о самозапрете появится в кредитной истории в тот же день, а сам запрет вступит в силу на следующий календарный день. Если заявление подается позже, запись фиксируется на следующий день.

Как оформить самозапрет на кредиты в МФЦ

С 1 сентября 2025 года услуга доступна во всех многофункциональных центрах (МФЦ). Перед визитом стоит уточнить, предоставляет ли выбранный центр такую возможность.

Для оформления потребуется:

1. Прийти в МФЦ лично, имея при себе паспорт гражданина РФ.
Получить бланк заявления на установку самозапрета у сотрудника центра.

2. Заполнить заявление, указав свои данные, выбранный тип запрета и параметры ограничения.

3. Внимательно проверить сведения, подписать документ и передать его специалисту.

Заявление обрабатывается в течение 1–3 рабочих дней. После этого в личном кабинете на «Госуслугах» или непосредственно в МФЦ можно получить уведомление о том, что самозапрет установлен.

Как снять самозапрет и как работает период охлаждения
Что делать, если принято решение взять кредит? Снять самозапрет можно в любой момент бесплатно — через «Госуслуги» или в МФЦ.

Процесс включает несколько шагов:

1. Подайте заявление о снятии запрета через цифровой портал или лично в МФЦ.

2. Сведения вносятся в кредитную историю в тот же день при обращении до 22:00, либо на следующий календарный день.
На второй календарный день после фиксации в БКИ ограничение будет снято.

3. Промежуток между заявкой и фактическим снятием называют периодом охлаждения. Это время предназначено для предотвращения снятия самозапрета под давлением мошенников или в состоянии стресса. Человек может еще раз обдумать решение оформить кредит.

Если возникла необходимость, самозапрет допускается устанавливать и снимать неограниченное количество раз.

Что делать, если кредит одобрен мошенниками несмотря на самозапрет

В случае нарушения и выдачи кредита на имя человека при установленном самозапрете банк не вправе требовать возврата денег по такому договору (ст. 7.1 Федерального закона № 218-ФЗ). Жертве мошенничества стоит:

1. Немедленно обратиться в банк и БКИ с заявлением об ошибочной выдаче кредита

2. Подать заявление в полицию и приложить все подтверждающие документы

3. Контролировать свою кредитную историю, чтобы вовремя заметить подозрительные изменения

По словам Елены Ивановой, представителя департамента информационной безопасности Банка России, если факт самозапрета подтвержден, клиент не несет долговых обязательств по недействительному кредиту (источник: пресс-служба Банка России).
Источник: http://cartage.ru/